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2024年4月21日晚间，南京银行(601009.SH)发布的年度财务敷陈数据自大，该行在2024年已毕营业收入502.73亿元开yun体育网，较上一年度增长11.32%；包摄母公司鼓励的净利润达201.77亿元，同比增幅为9.05%。

恒久以来，南京银行凭借快速的钞票鸿沟延长和亮眼的功绩发达，在银行业内备受存眷。其钞票总额握续增长，营收与利润也保握着强劲的高涨势头。不外，跟着2024年年报的潜入，在这份漂亮的获利单背后，一系列深档次的问题缓缓涌现。这家钞票鸿沟超万亿的城市交易银行，看似表象无穷的筹谋效果下，实则暗归隐忧。

个东谈主业务亏本近12亿元

走入零卖困局

从南京银行2024年财报的关键数据来看，其举座筹谋功绩展现出一片“向好”态势：钞票鸿沟达到25914.00亿元，较上一年年末增长13.25%；已毕营业收入502.73亿元，同比增幅11.32%；包摄于上市公司鼓励净利润达201.77亿元，同比增长9.05%。

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图片开头：南京银行2024年年度敷陈

但闹热数据之下，该行个东谈主银行业务的筹谋情状却酿成狠恶反差。2023年，个东谈主业务还能创造28.48亿元的利润总额，可到了2024年，这一板块径直转为亏本，金额高达-11.99亿元。

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图片开头：南京银行2023、2024年年度敷陈

个东谈主贷款四肢南京银行个东谈主银行业务的中枢板块，2024年末余额攀升至3201.94亿元，同比增长12.75%。其中，虚耗贷业务展现出强劲的延长态势，2024年余额达到2038亿元，较2020年已毕翻倍，在个东谈主贷款总额中的占比从不及50%跃升至63.66%。

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图片开头：南京银行2024年年度敷陈

钱王人亏到哪儿了？

南京银行开荒于1996年2月8日，是宇宙20家系统紧迫性银行之一，先后于2001年、2005年引入国外金融公司和法国巴黎银行入股，在宇宙城商行中最初开动上市指导武艺并于2007年在主板到手上市。

在政策布局上，南京银行制定三个五年计较(2014-2018、2019-2023、2024-2028)，前两轮中枢聚焦“大零卖”与“往复银行”政策，深刻影响业务走向。

往复银行业务以公司银行业务为根基，继续城商行传统上风，凭借积蓄的客户资源与经，构建全过程企业就业体系，得回低成本资金。而“大零卖”政策布局，源于行业竞争驱动——招商银行“零卖之王”的到手示范，加之零卖阛阓鸿沟延长，南京银行欲望借鸿沟增长分布风险、拓宽盈利，优化业务结构。但这种依赖鸿沟的延长款式，在阛阓环境变化时，使得个东谈主银行业务在2024年承压。

另外，其个东谈主业务堕入亏本困局， 2024年，该行信用减值损失飙升至105亿元，较上一年度增长20%，多数资金用于秘密潜在风险。

跟着鸿沟的快速延长，南京银行职工鸿沟握续扩大，戒指2024年职工总额已达18045东谈主，据年报数据，可得该行2024年职工东谈主均薪酬为56.1万元，东谈主力成本进一步加重了举座运营背负。

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图片开头：南京银行2024年年度敷陈

除此以外，旗下虚耗金融机构南银法巴虚耗金融的影响辞谢冷落。南银法巴消金于2015年5月认真开荒，注册成本52.15亿元，注册地位于江苏南京。其鼓励组成多元，南京银行四肢最大鼓励，握股比例为64.16%，法国巴黎银行握股29.99%，国外金融公司(好意思国)握股4.12%，法国巴黎银行个东谈主金融集团握股1.73%。

凭据南京银行2024年财报潜入，戒指2024年末，南银法巴消金总钞票攀升至534.5亿元，与上一年末比较，增长幅度高达59.78%，延长态势显耀。该年度内，南银法巴消金已毕营业收入45.95亿元，同比增长74.52%，净利润也达到了3.03亿元，同比大幅增长172.97%。

戒指2024年9月末，南银法巴消金表内贷款余额514.97亿元，较上年末增长199.66亿元，增幅63.32%。2024年上半年末，南银法巴个东谈主虚耗贷不良贷款为6.95亿元，不良贷款率为1.58%，较年头增长0.35个百分点。

另据南银法巴消金潜入的《2024年第二期个东谈主虚耗贷款钞票证券化信赖受托机构月度敷陈第5期》自大，入池钞票最高贷款利率19.80%，最低贷款利率7.20%，加权平均贷款利率12.68%。

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图片开头：南银法巴消金《2024年第二期个东谈主虚耗贷款钞票证券化信赖受托机构月度敷陈第5期》

四肢对比，南京银行2024年年度敷陈潜入，该行零卖贷款的平均利率为6.58%。

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从盈利与风险数据对比来看，南银法巴消金与南京银行个东谈主银行业务呈现显耀各异。南银法巴消金加权平均贷款利率达12.68%，约为南京银行零卖贷款平均利率的两倍，这种利率上风使其在钞票鸿沟仅为南京银行个东谈主贷款余额六分之一的情况下，凭借高息差已毕3.03亿元盈利；反不雅南京银行个东谈主银行业务，尽管不良贷款率较南银法巴消金低0.29个百分点，但最终仍酿成近12亿元的亏本。

债券投资的“双刃剑”

四肢素有“债券之王”之称的南京银行，凭借在债券阛阓的深厚积淀与专科上风，于2024年牛市行情中已毕功绩打破。财报自大，2024年该行非利息净收入达236.46亿元，同比增幅达19.98%，其中投资收益与公允价值变动收益整个近210亿元，在营业收入中占比超四成，突显债券投资业务对功绩增长的强劲守旧。

尽管债券投资为南京银行带来显耀收益，但高度依赖该业务的筹谋款式，使其功绩线路性濒临挑战。2024年，南京银行公允价值变动总收益从2023年的17.18亿元激增至73.77亿元，增幅近330%，突显其盈利对债券阛阓波动的敏锐性。

在监管层面，债券投资业务的集聚性进一步放大了合规压力。2024年，中国银行间阛阓往复商协会针对债券往复步履开展专项自律拜访，明确指出部分金融机构存在往复步履不法式、利率风险处理薄弱等问题。四肢深耕债券阛阓的“头部玩家”，南京银行不成幸免大地临监管趋严带来的合规磨真金不怕火，需在业务拓展与风险管控间寻求均衡。

南京银行2024年年报展现出的“双面”功绩开yun体育网，折射出城市交易银行在鸿沟延长与业务转型中的共性挑战。尽管总钞票鸿沟肃肃增长、债券投资助力举座盈利，但个东谈主业务的亏本与风险走漏，一经需要投资者存眷的。异日，南京银行能否找到均衡，已毕可握续发展，将成为其能否达成“打造国内一流的区域空洞金融就业商”政策观点的关键地方。(《答理周刊-财事汇》出品)