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近日，中国东说念主民银行、国度金融监督处置总局、中国证监会纠合发布《金融机构客户尽责看望和客户身份贵寓及走动记载保存处置宗旨（征求认识稿）》（以下简称《处置宗旨》），面向社会公开征求认识。 该征求认识稿已于8月4日起向社会公开搜集认识，范畴日历为9月3日。

中国东说念主民银行 国度金融监督处置总局 中国证券监督处置委员会 征求认识稿

这份新规中最引东说念主精采的变化是：取消了2022年版监管法则中对于个东说念独揽理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金起原或用途”的硬性条目。

此外，在为客户提供现款汇款、什物贵金属交易等一次性走动金额业务逾越5万元的，金融机构仍需开展尽责看望，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份阐扬文献的复印件或者影印件。

《征求认识稿》第九条

据报说念，2022年，针对当然东说念主客户单笔存取5万元以上现款的反洗钱监管法则，曾激励平淡社会争议。

这一规章在那时激励了社贯不异祥和，“个东说念主存取现款超5万元需登记资金起原或用途”飞速登上热搜。公众认识呈现不合：部分声息以为此举增多了业务办理的繁琐性，以至担忧可能侵略个东说念主心事；而复旧者则以为这是打击洗钱违章、赞佩金融安全的必要技能。

央行关系部门防卫东说念主那时呈文称，统计数据显现逾越5万元的现款存取业务仅占一起现款存取业务的2%支配，因此该规章对绝大无数客户影响有限，且不会缩小业务便利性。关联词，该宗旨原定于2022年3月1日现实，但在昔日2月21日，三部门发布公告，晓示“因时刻原因”暂缓现实，关系业务按原规章办理。

畴昔如安在“落实反洗钱尽责看望条目”与客户体验、客户心事之间已矣均衡，成为金融机构靠近的挑战。

融孚反洗钱与支付监管法律商议业务商议委员会主任金鹏以为，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——通落后刻替代东说念主工栽种后果，精确分级减少无效惊扰，透明疏浚排斥心事心焦，最终已矣“反洗钱合规不打折，客户体验不左迁，心事保护不概况”的三重狡计。

中国银行深圳市分行大湾区金融商议院高等商议员曾圣钧指出，银行均衡反洗钱尽责看望与客户体验、心事保护可循以下旅途：一是优化过程栽种客户体验，落实分层处置战略。比如对低风险客户简化过程，对高风险客户强化看望，幸免 “一刀切” 影响无数用户体验。二是更多欺诈数字化器具替代东说念主工递次，如设备手机银行 “信息更新” 模块，复旧客户在线上传阐扬文献并及时响应核验收尾，减少线下列队时分。三是严格保护客户心事，除名最小必要原则，仅集会与业务关系的信息。

来 源：逐日经济新闻、中国规画报

连累剪辑：秦小茜

校 对：晓 亮

值班主任：费 煜

值班编审：刘子平开云体育